নিখুঁত ক্রেডিট কার্ডটি কীভাবে নির্বাচন এবং পরিচালনা করবেন আরও ভাল বাড়ি এবং বাগান

প্রতিদিন অন্য ক্যান্টালাইজিং ক্রেডিট কার্ড অফারটি আপনার মেলবক্সকে হিট করে: প্রথম 12 মাসের জন্য কোনও আগ্রহ নেই। তাত্ক্ষণিকভাবে ভবিষ্যতের ক্রয়ের দিকে 30 ডলার সাশ্রয় করুন। আপনার সন্তানের কলেজ শিক্ষার জন্য নিখরচায় অর্থ উপার্জন করুন। আপনি কীভাবে আপনার আর্থিক পরিস্থিতির জন্য সেরা কার্ড বাছবেন? বেশিরভাগ আমেরিকান না; তারা কেবল আরও পেতে থাকে। পেমেন্ট কার্ড রিসার্চ সংস্থা কার্ডউইব ডটকমের তথ্য অনুসারে, বর্তমানে গড় পরিবারের পুরোপুরি ১৩-১ 13 ব্যাংকের ক্রেডিট কার্ড, খুচরা কার্ড এবং ডেবিট কার্ড রয়েছে।

সমস্যাটি হ'ল, আপনার ওয়ালেটে আপনি যত বেশি প্লাস্টিক স্টাফ করেছেন, আপনার যত বেশি অর্থ দুর্দশার আশঙ্কা রয়েছে - এবং এটি এত সহজেই পিছনে পড়ে যায়।

আপনি সর্বদা এগুলি প্রদানের পরেও, কেবল দুটি বা তিনটি কার্ডের মালিক হওয়া ভাল। "ভবিষ্যতের creditণদাতারা কেবল আপনার ণী কী তা বিবেচনা করেন না তবে আপনি যে orrowণ নিতে সক্ষম হন সেদিকেই নজর রাখেন, " ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং-এর একটি অলাভজনক creditণ পরামর্শ নেটওয়ার্কের মুখপাত্র মিশেল জনসন ব্যাখ্যা করেছেন। অন্য কথায়, কেবলমাত্র প্রচুর debtণ চালানোর সম্ভাবনা ndণদাতাদের ভয় দেখাতে পারে। সুতরাং সেরা হার পেতে, কোনও কার্ড ক্যাটালগের সাথে বহন করবেন না। অফারগুলি কীভাবে মূল্যায়ন করবেন এবং আপনার জন্য সেরা কার্ডগুলি নির্ধারণ করুন।

নিম্ন-হারের কার্ড

কম সুদের হার সম্পর্কে অপছন্দ করার কিছু নেই, বিশেষত যদি আপনি ভারসাম্য বজায় রাখেন। আপনি যদি আপনার এপিআর স্ল্যাশ করতে পারেন - এটি হ'ল আপনার বার্ষিক শতাংশের হার - ১৫ শতাংশ থেকে percent শতাংশ পর্যন্ত, আপনি যদি প্রতি মাসে $ 1, 500 ব্যয়ে 10 শতাংশ প্রদান করেন তবে আপনি 131 ডলার সাশ্রয় করবেন। এই দিনগুলিতে আপনি প্রথম ছয় থেকে 12 মাসের জন্য শূন্য শতাংশ হারও খুঁজে পেতে পারেন।

তবে নতুন কার্ড সম্পর্কে আপনি খুব আগ্রহী হওয়ার আগে নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি আসলে কম হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেছেন। একটি অলাভজনক সংস্থা কনজিউমার অ্যাকশনের একটি প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে এক তৃতীয়াংশ ইস্যুকারীরা কোনও আবেদনকারীর historyণের ইতিহাস পরীক্ষা না করা পর্যন্ত দৃ after় এপিআর সরবরাহ করে না। এটি তুলনা শপিংকে জটিল করে তোলে। আপনি যদি অফারটি দাবি করেন তবে আপনি "পূর্বনির্ধারিত", এটি বিশ্বাস করবেন না। "অর্ধেকেরও বেশি সময় আপনি এখনও দেওয়া হার পান না, " বলেছেন গ্রাহক প্রবণতা পর্যবেক্ষণকারী পাবলিক ইন্টারেস্ট রিসার্চ গ্রুপের (পিআইআরজি) উপভোক্তা প্রোগ্রাম পরিচালক এড মায়ারজুইনস্কি বলেছেন।

আরও কী, "বেশিরভাগ কার্ডগুলি টোপ-ও-স্যুইচ করে, " মিয়ারজুইনস্কি বলেছেন। আপনি স্বল্প সুদের হার দিয়ে শুরু করেছেন তবে সামান্যতম মিসট্যাপ আপনার হারকে আরও বাড়িয়ে তুলতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি কিছু দিন দেরিতে কোনও অর্থ পাঠাতে পারেন। এমনকি যদি সেই স্লিপআপটি সম্পূর্ণ আলাদা কার্ডের সাথে থাকে তবে আপনার হার আপনার সমস্ত কার্ডের উপরে বাড়তে পারে।

পরামর্শ: প্রাথমিক টিজারের মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে একবার আপনার এপিআর কী হবে তা জানতে অফার নিয়ে আসা প্রকাশের বিবৃতিটি পড়ুন। যদি এটি প্রায় 12-14 শতাংশের গড় হারের ওপরে উঠে যায় তবে আলাদা কার্ডের সন্ধান করুন। দেরী ফি এড়াতে, অনলাইনে স্বয়ংক্রিয় অর্থ প্রদানের জন্য সাইন আপ করুন। এটি আপনাকে ভাল creditণের রেটিং এবং প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার বজায় রাখতে সহায়তা করবে। "আপনার ক্রেডিট স্কোর একই থাকতে পারে বা আপনার হার একই থাকার জন্য আরও ভাল হতে হবে, " ইনডিপেন্ডেন্ট কনজিউমার ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সিগুলির অ্যাসোসিয়েশনের সভাপতি ডেভ জোন্স বলেছেন।

অবশ্যই, ইস্যুকারীরা যে কোনও সময়ে আপনার হার পরিবর্তন করতে পারে, তবে তারা আপনাকে ১৫ দিনের নোটিশ দেয়। যদি আপনার হার বাড়তে থাকে তবে কল করুন এবং কম রেটের জন্য আলোচনা করুন। পিআইআরজির এক সমীক্ষায় দেখা গেছে, অর্ধেকেরও বেশি গ্রাহক যারা তাদের ইস্যুকারীকে ডেকেছেন তারা সফলভাবে তাদের হারগুলি হ্রাস করেছেন।

ব্যালান্স ট্রান্সফার

নিম্ন হারের সাথে কোনও কার্ডে উচ্চ ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স স্থানান্তর করা debtণ একীকরণ, মাসিক ব্যয় হ্রাস এবং নগদ মুক্ত করার দুর্দান্ত উপায়। তবে একটি ভাল অফার সন্ধান করতে কিছুটা নিবিড় পড়া দরকার। অনেক কার্ড ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি চার্জ করে, সাধারণত ব্যালেন্সের প্রায় ২-৩ শতাংশ। এছাড়াও, কেউ কেউ কেবলমাত্র ভারসাম্যের জন্য কম এপিআর প্রয়োগ করে - নতুন ক্রয়ের ক্ষেত্রে নয়। "তারপরে যা ঘটে তা হ'ল যদি আপনি উচ্চ হারে ক্রয়ের জন্য কার্ডটি ব্যবহার করেন, আপনার অর্থ প্রথমে নিম্ন হারের অর্থ প্রদানের জন্য সন্তুষ্ট করতে ব্যবহৃত হয়, " কনজিউমার অ্যাকশনের মুখপাত্র লিন্ডা শেরিকে সতর্ক করে দিয়েছে।

পরামর্শ: ভারসাম্য স্থানান্তর এবং নতুন ক্রয়ের জন্য একই সুদের হারের প্রস্তাব করে এমন একটি কার্ড সন্ধান করুন। আদর্শভাবে আপনি নতুন ক্রয় করবেন না। জনসন বলেছেন, "যদি আপনার লক্ষ্য toণ থেকে বেরিয়ে আসা, স্বল্প সুদের প্রারম্ভিক অফারের সুবিধা গ্রহণ করুন এবং তারপরে অতিরিক্ত ক্রয়ের জন্য ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার না করে সম্ভব সমস্ত কিছু দেওয়ার জন্য পাগলের মতো কাজ করুন, " জনসন বলেছেন। তিনি গ্রাহকদেরকে পুরানো অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার অনুরোধ জানান, এটি একটি পদক্ষেপ যা আপনার creditণ রেটিং বাড়িয়ে তুলতে সহায়তা করবে। আরও একটি সাবধানতা: বিতর্কিত অভিযোগ স্থানান্তর করবেন না; আপনি বিক্রেতার কাছে অর্থ প্রদান অস্বীকার করার অধিকার হারাবেন।

পুরষ্কার কার্ড

আপনি কতটা চার্জ করেন তার উপর ভিত্তি করে এই কার্ডগুলি অ্যাওয়ার্ড পয়েন্ট, ডলার বা নগদ মান। অনেক ক্ষেত্রে, আপনি নির্দিষ্ট দোকানে চার্জ দিলে আপনি আরও পয়েন্ট সংগ্রহ করেন। যে গ্রাহকরা প্রতি মাসে সময় মতো ব্যালেন্সটি পরিশোধ করেন, তাদের জন্য প্রোগ্রামগুলি মূলত কিছু না করে কিছু অফার করে। আমেরিকান এক্সপ্রেসের একজন মুখপাত্র জুডি টেনজার বলেছেন, "আমরা সম্প্রতি নিউজিল্যান্ড জুড়ে একটি কার্ডের সদস্যের ভ্রমণের পরিকল্পনা করেছি -

পরামর্শ: যে গ্রাহকরা ভারসাম্য বহন করেন তাদের এপিআর কম হয় বা "ফ্রি" পণ্যগুলি ব্যয়বহুল হতে পারে তা নিশ্চিত হওয়া উচিত। আপনি যখন প্রতি মাসে আপনার ভারসাম্যটি পরিশোধ করেন, সুদের হার অপ্রাসঙ্গিক, তবে আপনি এখনও সম্ভব হলে বার্ষিক ফি এড়াতে চান। এরপরে, সীমাবদ্ধতা এবং বিধিগুলি কী তা সন্ধান করুন। উদাহরণস্বরূপ, পুরষ্কারগুলি ছাড়িয়ে দেওয়ার আগে কি কোনও অপেক্ষার পিরিয়ড রয়েছে? পুরষ্কার একটি ক্যাপ আছে? পয়েন্টের মেয়াদ শেষ হবে? আপনি যদি ভ্রমণের জন্য কার্ডটি ব্যবহার করার পরিকল্পনা করেন, সেখানে কি ব্ল্যাকআউটের তারিখ রয়েছে? বিশদগুলি অধ্যয়ন করা those পুরষ্কারগুলি সর্বাধিক করতে সহায়তা করবে।

উচ্চ নিরাপত্তা

যখন অননুমোদিত চার্জের কথা আসে, গ্রাহকরা ইতিমধ্যে Truthণ আইন এবং ফেয়ার ক্রেডিট বিলিং আইন অনুসারে ট্রুথ ইন সুরক্ষা উপভোগ করেন, যা আপনাকে প্রতারণামূলক অভিযোগে $ 50 এর চেয়ে বেশি দায়বদ্ধ করে তোলে। তদুপরি, সমস্ত বড় কার্ড জারিকারীদের আজ শূন্য দায়বদ্ধতা নীতি রয়েছে।

পরামর্শ: সুরক্ষা যুক্ত করার কয়েকটি উপায় রয়েছে। আপনি যদি অনেক অনলাইন শপিং করেন তবে আপনি একটি অন্তর্নির্মিত "স্মার্ট চিপ" সহ একটি কার্ড পেতে পারেন। এই জাতীয় কার্ডগুলি এমন একটি পাঠকের সাথে আসে যা আপনি আপনার কম্পিউটারে সংযুক্ত করেন। আপনি যখন অনলাইনে কোনও লেনদেন করতে চান, আপনি নিজের কার্ডটি প্রবেশ করুন এবং একটি অ্যাক্সেস কোড প্রবেশ করুন। কিছু বিকল্পের কিছু কার্ডের অফারটি হ'ল একক-ব্যবহারের কার্ড নম্বর। "আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীর সাইটে যান এবং কোনও বিক্রেতার সাইটে ব্যবহারের জন্য বিকল্প নম্বর পান, " জাতীয় গ্রাহক লীগের পাবলিক পলিসির সহসভাপতি সুসান গ্রান্ট ব্যাখ্যা করেন। "তারপরে আপনার আসল নম্বরটি প্রেরণ করার বা কাউকে ধরে রাখার বিষয়ে আপনার চিন্তা করার দরকার নেই।"

প্রিপেইড কার্ড

যে গ্রাহকরা নিয়মিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন না এবং কলেজ ছাত্রদের সবে শুরু করা যেতে পারে তাদের জন্য একটি প্রিপেইড কার্ড একটি দুর্দান্ত বিকল্প। আপনি এটি যে কোনও জায়গায় ব্যবহার করতে পারেন একটি traditionalতিহ্যবাহী ক্রেডিট কার্ড গৃহীত হয়েছে, তবে আপনার বিল্ট-ইন ব্যয়ের সীমা রয়েছে।

"মনে রাখবেন, প্রিপেইড কার্ডের মাধ্যমেও কোনও অ্যাকাউন্ট ছাড়িয়ে নেওয়া সম্ভব - এবং জরিমানা ফি চালানো। ব্যাঙ্কের রেকর্ডগুলি সর্বদা আপনার চার্জ বজায় রাখে না, " জোনস বলে। এই কার্ডগুলি দুর্দান্ত উপহারও দেয়, কারণ প্রাপকরা তাদের একাধিক দোকানে ব্যয় করতে পারে। আরও কী, বেশিরভাগ উপহার কার্ডের বিপরীতে, প্রিপেইড কার্ডগুলি সাধারণত হারিয়ে যাওয়া বা চুরি হয়ে গেলে ফেরতযোগ্য।

পরামর্শ: ফিগুলি নিবিড়ভাবে অধ্যয়ন করুন। অনেক প্রিপেইড কার্ডের জন্য এককালীন অ্যাক্টিভেশন বা সেট আপ চার্জ প্রয়োজন। মাস্টারকার্ড ডট কম 16 6 থেকে শুরু করে 30 ডলার পর্যন্ত অ্যাক্টিভেশন ফি সহ 16 টি প্রিপেইড কার্ডের তালিকা করে। কিছু কার্ডের মাসিক রক্ষণাবেক্ষণের ফিজ পাশাপাশি অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করতে এবং কোনও অবশিষ্ট ভারসাম্য গ্রহণের জন্য চার্জ থাকে।

ডেবিট কার্ড

প্রিপেইড কার্ডগুলির মতো, ডেবিট কার্ডগুলি আপনার ব্যয় সীমাবদ্ধ করতে সহায়তা করে। তবে, যেহেতু ডেবিট কার্ডের মালিকরা তাদের ক্রয়গুলি অনুসরণ করে একটি মাসিক বিবৃতি পান, ক্রেডিট পরামর্শদাতারা তাদেরকে প্রিপেইড কার্ডের চেয়ে ভাল বাজেটের সরঞ্জাম হিসাবে বিবেচনা করে। ডেবিট কার্ডের আর একটি সুবিধা হ'ল এটিএম ফি কম। ব্যাঙ্কের উপর নির্ভর করে গ্রাহকরা তাদের অর্থের উপর সুদও অর্জন করতে পারেন। যদিও ডেবিট কার্ডগুলি সর্বদা ক্রেডিট কার্ডের মতো একই বিরোধের সুরক্ষা দেয় না। এজন্য গ্রান্ট কেবল নগদ এবং বহন ক্রয়ের জন্য ডেবিট কার্ড ব্যবহার করার পরামর্শ দেয়।

পরামর্শ: দুটি ধরণের ডেবিট কার্ড রয়েছে - স্বাক্ষর কার্ড এবং পিন কার্ড। আপনার কার্ড চুরি হয়ে গেলে পিন-ভিত্তিক কার্ডগুলি আরও সুরক্ষিত হতে পারে। "আপনি যদি কোনও ডেবিট কার্ড হারিয়ে ফেলেন এবং এর জন্য পিনের প্রয়োজন না হয়, কেউ আপনার স্বাক্ষর নকল করে আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খালি করতে পারে, " গ্রান্ট বলেছেন। "বৈদ্যুতিন তহবিল স্থানান্তর আইনের অধীনে, আপনি আবিষ্কারের দু'দিনের মধ্যে অবধি অননুমোদিত ডেবিটগুলিতে কেবল for 50 ডলার দায়বদ্ধ থাকবেন। তিন থেকে between০ দিনের মধ্যে যদি রিপোর্ট করা হয় তবে দায় 500 ডলারে লাফিয়ে যায়; তার পরে আপনি দায়বদ্ধ হতে পারেন আপনার চেকিং এবং ওভারড্রাফ্ট অ্যাকাউন্টগুলি থেকে পুরো ক্ষতি However তবে কিছু ব্যাংক শূন্য দায়বদ্ধতা নীতিগুলি অফার করে যা কোনও নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে সমস্যার প্রতিবেদন করলে কোনও ক্ষতি থেকে রক্ষা করে। "

কম ন্যূনতম প্রদান

এটি হতে পারে সবচেয়ে আকর্ষণীয় পিচ। প্রতি মাসে আপনার balanceতিহ্যগত percent শতাংশ বা তার বেশি পরিমাণে for

পরামর্শ: একটি কঠিন মাস পরে, এটি আপনার কাছে কেবল সবচেয়ে কম উদ্বেগ হওয়ার কথা তা নিশ্চিত করে আশ্বাস দেওয়া যায়। তবে খারাপ অভ্যাস শুরু করবেন না। জনসন সতর্ক করে বলেছেন, 18 শতাংশ সুদে 1000 ডলার ব্যালেন্স বহন করে এবং মাসে সর্বনিম্ন 1.5 শতাংশ প্রদান করে, আপনার কার্ডটি পরিশোধ করতে আপনার 17 বছর লাগবে, সুতরাং পরের বার আপনি যখন বিক্রিতে কিছু দেখছেন, মনে রাখবেন যে এটি যদি আপনার কার্ডে কয়েক বছরের জন্য বসে থাকে তবে এটি আর কোনও দরকষাকষি হবে না।