সুচিপত্র:
জীবন বীমা কেন? জীবন বীমা কোনও সেক্সি বিষয় নয়। তবে আপনার যদি আর্থিক সহায়তা এবং দৈনন্দিন যত্ন, যেমন বাচ্চা বা বয়স্ক পিতামাতার জন্য আপনার উপর নির্ভরশীল লোক থাকে তবে জীবন বীমা একটি প্রয়োজনীয়তা।
জীবন বীমা দুটি মূল ধরণের রয়েছে: মেয়াদ এবং স্থায়ী। টার্ম বীমা একটি নির্দিষ্ট সময়কালের জন্য কেনা হয়, 20 বছর বলুন এবং এটি স্থায়ী বীমাগুলির চেয়ে অনেক সস্তা। স্থায়ী বীমা, যেমন পুরো জীবন বীমা, আপনার মৃত্যুর দিন পর্যন্ত আপনাকে coversেকে রাখে এবং যতক্ষণ আপনি প্রিমিয়াম প্রদান করেন ততক্ষণ আপনার কভারেজ থাকবে continue
প্রতিটি নীতি প্রতিটি ব্যক্তির জন্য নয়। এখানে কী আছে তা এবং এখানে উভয়ের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি একবার দেখুন।
মেয়াদ বীমা
টার্ম ইন্স্যুরেন্স সহজতম ধরণের বীমা উপলভ্য। আপনি নির্দিষ্ট পরিমাণ কভারেজের জন্য একটি মাসিক প্রিমিয়াম প্রদান করেন - এটি $ 50, 000 বা $ 250, 000 বা এর মধ্যে যে কোনও জায়গায় বা আরও বেশি হতে পারে। আপনি কভারেজটি কত দিন স্থায়ী হবে তা চয়ন করেন, যেমন 10 বা 20 বছর। যতক্ষণ আপনি প্রিমিয়াম প্রদান করেন ততক্ষণ পলিসির দৈর্ঘ্যের জন্য কভারেজ অব্যাহত থাকে। আপনার সুবিধাভোগীরা এই অর্থটি আপনার বকেয়া অর্থের বিনিময়ে বকেয়া বন্ধকী, আসন্ন কলেজের ব্যয় বা বেসিক জীবনযাত্রার ব্যয়ের মতো অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করবে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি 10 বছরের মেয়াদে একটি 250, 000 ডলারের মেয়াদী নীতি কিনতে পারেন। সেই 10 বছরের জন্য অর্থ প্রদান করতে থাকুন এবং যদি সেই সময়ের মধ্যে আপনার সাথে কিছু ঘটে থাকে তবে আপনার সুবিধাভোগীরা নীতিমালার পুরো 250, 000 ডলারের মুখোমুখি হবে। তবে আপনি যদি 10 বছর এবং দুই সপ্তাহ পরে মারা যান তবে কোনও সুবিধা দেওয়া হবে না।
মেয়াদী বীমা সহ, আপনি কম অর্থের জন্য আরও কভারেজ কিনতে পারেন, যা আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা বলে থাকেন যে তরুণ পরিবারগুলির জন্য প্রচুর কভারেজ প্রয়োজন, তবে যারা স্থায়ী নীতিমালার খাড়া প্রিমিয়ামগুলি বহন করতে সক্ষম নন।
ম্যাসাচুসেটস এর অ্যামসবারিতে ইন্টিগ্রেটেড ফিনান্সিয়াল স্ট্র্যাটেজিজের একটি সার্টিফাইড আর্থিক পরিকল্পনাকারী ডায়ান এইচ ওয়েবস্টার বলেছেন, "টার্মটি সত্যই তাদের জন্য যাদের অস্থায়ী বীমা প্রয়োজন হয়" for
ওয়েবস্টার বলেছেন, উদাহরণস্বরূপ, যেসব বাবা-মা তাদের বাচ্চাদের কলেজের শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের বিষয়টি নিশ্চিত করতে চান তাদের পিতামাতার সাথে যদি কিছু ঘটে থাকে তবে তারা মেয়াদী বীমা চান। তারা এমন একটি নীতি কিনেছিল যা বাচ্চারা কলেজ থেকে স্নাতক শেষ হওয়ার কিছু পরে শেষ হবে; কলেজটি শেষ হয়ে গেলে তাদের কভারেজের দরকার পড়বে না।
অন্যরা পরিবারের বন্ধকীদের ক্ষেত্রে যদি কিছু ঘটে তবে তাদের বন্ধকের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য পর্যাপ্ত কভারেজ বহন করতে পারে want বন্ধকটি প্রদান করা হলে, তাদের আর বীমা দরকার নেই।
তবে মেয়াদে অসুবিধাও রয়েছে।
আপনি যখন আপনার 30s এর মধ্যে আছেন, তখন প্রিমিয়ামগুলি খুব সস্তা, ধরে নিয়েছে যে আপনি ভাল আছেন। আপনার নীতি চলাকালীন প্রিমিয়ামগুলি স্তরের স্তরে থাকে। আপনি যখন আপনার 50s এবং 60 এর দশকে প্রবেশ করেন তখন একটি নতুন টার্ম পলিসি কেনা নিষেধাত্মক ব্যয়বহুল হয়ে উঠতে পারে কারণ আপনি বীমা সংস্থার পক্ষে আরও বেশি ঝুঁকিপূর্ণ। আপনার বীমা সংস্থা সম্ভবত আপনার শারীরিক পরীক্ষা করতে এবং আপনি যদি আপনার নীতিটি পুনর্নবীকরণ করতে চান তবে রক্ত পরীক্ষা করতে চান - যেমন আপনি প্রথম আবেদন করার সময় আপনাকে করতে হবে। বয়স বাড়ার সাথে সাথে যদি আপনার স্বাস্থ্য পরিবর্তিত হয়, আপনার প্রিমিয়ামগুলি মূল্যবান হয়ে উঠবে বা আপনি যখন নীতিমালা পুনর্নবীকরণের চেষ্টা করবেন তখন আপনার কভারেজের জন্য নামানো যেতে পারে। এটিকে স্থায়ী নীতিমালার সাথে তুলনা করুন, যা আপনার মৃত্যুর আগে পর্যন্ত আপনাকে coverেকে রাখবে, আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার স্বাস্থ্যের কী ঘটুক না কেন।
টার্মের আরেকটি অসুবিধা হ'ল আপনি যে প্রিমিয়াম প্রদান করেন তার 100 শতাংশ বীমা সংস্থার পকেটে যায়। এটি স্থায়ী বীমা থেকে পৃথক, যা আপনার প্রিমিয়ামের একটি অংশ সঞ্চয়-টাইপ অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করেছে যা সময়ের সাথে সাথে জমা হবে।
স্থায়ী বীমা
স্থায়ী বীমা নগদ মূল্য বীমা হিসাবেও পরিচিত, কারণ আপনি প্রিমিয়াম প্রদান করার সময় নীতিমালায় নগদ মান তৈরি করেন। আপনার প্রিমিয়ামের কিছু অংশ বীমাটির জন্য অর্থ প্রদান করে এবং অংশটি এমন একাউন্টে বিনিয়োগ করা হয় যা আপনার নামে আগ্রহ জমে।
নিউইয়র্ক শহরের এলজে অল্ট ফেস্ট অ্যান্ড কোংয়ের একজন অনুমোদিত সার্টিফাইড আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং সহ-রাষ্ট্রপতি ক্যারেন আল্টফেস্ট বলেছেন, "আপনি যদি নিজের থেকে ভাল সেভার হতে না চান, এটি আপনাকে জোর করে সঞ্চয় দেবে।"
সর্বাধিক সুবিধা হ'ল আপনি যখন স্থায়ী নীতি কিনেন, ততক্ষণ আপনি প্রিমিয়ামগুলি প্রদান করার পরে বীমা আপনার সাথে থাকে। বীমা সংস্থা চিকিত্সার কারণে নীতিটি বাতিল করতে পারে না।
নগদ মান যা জমা হয় তা কর-স্থগিত হয়ে যায় এবং আপনি যে নীতিমালা কিনছেন তার উপর নির্ভর করে নগদ মান স্টক, বন্ড বা অন্যান্য বিনিয়োগে বিনিয়োগ করা হয়। আপনি এই অ্যাকাউন্ট থেকে orrowণ নিতে পারেন, বা নগদ মান পুরোপুরি প্রত্যাহার করতে পারেন, যদিও প্রত্যাহারগুলি নিয়মিত আয়ের হিসাবে ট্যাক্সেবল হবে।
এই বিমার অসুবিধাও রয়েছে। স্থায়ী নীতিগুলি মেয়াদী বীমাগুলির তুলনায় অনেক বেশি ব্যয়বহুল - প্রায়শই হাজার বছরের ডলার, টার্ম ইনস্যুরেন্সের জন্য বছরে কয়েকশো ডলার - তাই বেশিরভাগ লোকেরা টার্ম কভারেজের পক্ষে যতটা স্থায়ী কাভারেজ বহন করতে পারে তেমন বহন করতে পারে না। এবং স্থায়ী নীতিমালার নগদ মূল্য থাকা সত্ত্বেও আপনি বীমা কোম্পানির চেয়ে এই অর্থ আরও ভাল বিনিয়োগ করতে পারবেন।
"আপনি যদি কোনও সক্রিয় বিনিয়োগকারী হন তবে এই শব্দটি কেনা ভাল, " "বীমা সংস্থাগুলি কীভাবে তারা আপনার অর্থ বিনিয়োগ করে এবং আপনি আরও ভাল করতে সক্ষম হতে পারেন তা নিয়ে খুব রক্ষণশীল হতে থাকে" "
এছাড়াও, বীমা পলিসিগুলির অপারেটিং ব্যয়গুলি সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ডগুলির তুলনায় কিছুটা বেশি। সুতরাং টার্ম কেনা এবং পক্ষে বিনিয়োগ চারপাশে সস্তা হতে পারে।
বিভিন্ন ধরণের স্থায়ী নীতিমালা রয়েছে:
- পুরো জীবন: এই নীতিগুলিতে প্রতি বছর একই প্রিমিয়াম থাকে তবে আপনার নগদ মূল্য কীভাবে বিনিয়োগ করা হয় তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার বিকল্প আপনার কাছে নেই।
- পরিবর্তনশীল জীবন: পুরো জীবনের মতো, পরিবর্তনশীল জীবন নীতিমালাও প্রতিবছর একই প্রিমিয়াম থাকে তবে আপনাকে আপনার নগদ মূল্যের জন্য বিনিয়োগের পছন্দ দেওয়া হয়। আপনি সাধারণত একটি ব্যাচ মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে থেকে বেছে নিতে পারেন, কিছু আরও আক্রমণাত্মক, কিছু আরও রক্ষণশীল।
- সর্বজনীন জীবন: এটি স্থায়ী নীতিগুলির মধ্যে সবচেয়ে নমনীয়। আপনি আপনার নগদ মূল্য অ্যাকাউন্টের জন্য বিনিয়োগগুলি চয়ন করতে পারেন এবং আপনি যতক্ষণ না সর্বনিম্ন প্রদান করেন ততক্ষণ আপনার প্রিমিয়ামগুলি কী হবে তাও চয়ন করতে পারেন। সুতরাং আপনার যদি একটি ভাল বছর বা আর্থিকভাবে খারাপ হয় তবে আপনি প্রতি বছর যা প্রদান করেন তা পরিবর্তন করতে পারেন।
আপনার জন্য কোনটি ভাল?
পলিসি কেনার আপনার কারণের উপর এটি নির্ভর করে।
আপনি যখন আপনার সামগ্রিক আর্থিক চিত্রটি দেখুন, আপনার কি বীমা দরকার, বা আপনার কি বীমা এবং বিনিয়োগের গাড়ি দরকার? আপনার যদি কেবলমাত্র বীমা প্রয়োজন হয় এবং আপনি অন্য কোথাও বিনিয়োগ করছেন, শব্দটি এখন পর্যন্ত সবচেয়ে সাশ্রয়ী মূল্যের। তবে আপনি যদি ভাল সেভার না হন তবে স্থায়ী নীতিই হ'ল উপায়।
আরও তথ্যের জন্য, বীমা তথ্য ইনস্টিটিউটটি দেখুন। এছাড়াও লাইফ অ্যান্ড হেল্থ ইন্স্যুরেন্স ফাউন্ডেশন অফ এডুকেশন দেখুন, যা আপনাকে কত বীমা প্রয়োজন তা নির্ধারণে সহায়তা করতে ক্যালকুলেটর সরবরাহ করে।
বীমা তথ্য ইনস্টিটিউট
শিক্ষার জন্য জীবন ও স্বাস্থ্য বীমা ফাউন্ডেশন
